در دنیای امروز، یافتن منابع تأمین مالی جهت تحقق پروژه‌های شخصی یا تجاری اهمیت فراوانی دارد و یکی از راه‌های متداول برای دسترسی به منابع نقدی، دریافت وام بانکی است. وام بانک تجارت با سند ملکی نمونه‌ای از این تسهیلات است که به افراد و شرکت‌های دارای ملک امکان می‌دهد تا از دارایی ثابت خود به عنوان وثیقه، مبلغ مورد نیازشان را تأمین کنند. این نوع وام با توجه به عدم نیاز به ضامن از نظر بسیاری از متقاضیان جذابیت ویژه‌ای دارد و در ادامه به بررسی جامع شرایط و راهنمای دریافت این وام خواهیم پرداخت.

ویژگی‌های وام با سند ملکی از بانک تجارت

وام با سند ملکی در بانک تجارت به گونه‌ای طراحی شده که سند یک ملک مستند به عنوان وثیقه به کار گرفته شود. در این نوع وام، کل فرآیند بر بررسی دقیق وضعیت حقوقی و ارزش‌گذاری ملک استوار است. از آنجا که سند ملکی باید مالکیت کامل و بدون اشکال حقوقی را مدرک کند، متقاضی باید از درستی و بروزرسانی سند خود اطمینان حاصل کند. همچنین، این نوع وام معمولا برای افرادی مناسب است که سابقه مالی و حسابداری منظمی دارند؛ به طوری که عملکرد گذشته آنان نشان از توانایی بازپرداخت اقساط وام داشته باشد.

شرایط مورد نیاز

برای بهره‌مندی از وام بانک تجارت با سند ملکی، تعدادی شرط اساسی وجود دارد که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها اشاره می‌شود:

۱. سند ملکی صحیح و مستند: ملک مورد نظر باید دارای سند رسمی، شش دانگ و بدون هرگونه مشکلی در ثبت باشد. یک سند معتبر و بدون معضلات حقوقی زمینه ارزیابی صحیح توسط کارشناسان بانک را فراهم می‌کند.

۲. سابقه مالی منظم: متقاضی باید سابقه‌ای از حسن سابقه بانکی و عدم وجود بدهی‌های معوق یا چک برگشتی داشته باشد. این موضوع نشان‌دهنده تعهد به تعهدات مالی در گذشته و اعتبار در پرداخت اقساط آینده است.

۳. مدارک شناسایی و اثبات درآمد: ارائه مدارکی همچون کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا مدارک مربوط به کسب و کار از شرایط اولیه درخواست به شمار می‌رود. این مدارک به بانک کمک می‌کند تا توان پرداخت متقاضی را تجزیه و تحلیل کند.

۴. عدم تداخل با سایر وثیقه‌ها: ملک مورد استفاده باید مشغول وثیقه در قراردادهای دیگر نبوده و هیچ مانعی برای معامله آن وجود نداشته باشد.

۵. فرد متقاضی نباید به بانک بدهی معوقه یا چک برگشتی داشته‌ باشد.

مدارک لازم جهت درخواست وام

متقاضیان برای ارائه درخواست وام به بانک تجارت باید مدارک ذیل را همراه داشته باشند:

• اصل و کپی سند ملکی
• مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)
• مدارک اثبات درآمد مانند فیش حقوقی یا جواز کسب
• فرم تکمیل درخواست وام که توسط شعب بانک ارائه می‌شود.
• گواهی پرداخت قبوض یا سایر مستندات مالی مرتبط (در صورت نیاز)

این مدارک پس از تحویل به شعب بانک، مورد بررسی دقیق کارشناسان قرار گرفته و در صورت تایید، فرآیند ارزیابی ملک آغاز می‌شود.

مراحل دریافت وام

فرایند دریافت وام با سند ملکی از بانک تجارت از چند مرحله اصلی تشکیل شده است:

۱. ثبت درخواست در شعب: ارائه مدارک مورد نیاز در یکی از شعب بانک تجارت و تکمیل فرم درخواست اولین قدم در این مسیر است.

۲. ارزیابی ملک: کارشناسان بانک با بررسی سند ملکی و ارزیابی ارزش واقعی ملک، مبلغ وام قابل ارائه را تعیین می‌کنند.

۳. مصاحبه و بررسی سوابق: در این مرحله، مدیران بانک سابقه مالی و توان بازپرداخت متقاضی را به دقت بررسی و در صورت لزوم، مصاحبه حضوری انجام می‌دهند.

۴. تایید نهایی و تنظیم قرارداد: پس از تایید ارزیابی و شرایط متقاضی، قرارداد وام تنظیم شده و مفاد آن به دقت شرح داده می‌شود.

۵. پرداخت وام: در نهایت، پس از امضای قرارداد، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود و روند بازپرداخت اقساط ماهانه مطابق با برنامه تعیین شده آغاز می‌گردد.

دوره بازپرداخت وام

به این وام ۱۸ درصد سود تعلق می‌گیرد و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۳۶ ماه است. همچنین، به افراد حقیق ۳۰۰ میلیونی و به افراد حقوقی ۵۰۰ میلیون با ضمانت سند ملک تعلق خواهد گرفت.